Die Zahlungs-Tokenisierung ist ein Prozess, bei dem sensible Karteninformationen mit einer zufällig generierten 16-stelligen Nummer maskiert werden, wir nennen diese Nummer „Token“. Diese Technologie hilft, die wichtigen Informationen des Karteninhabers zu schützen, indem sichergestellt wird, dass die Zahlung nur einmal verbucht wird und alle statischen Karteninformationen verborgen bleiben.
Apropos virtuelle Karten und andere elektronische Zahlungsmethoden: Die Tokenisierungstechnologie bietet einen noch besseren, sichereren und schnelleren Zahlungsprozess.
Tokenisierung und Datensicherheit
Obwohl Token zufällige Informationen enthalten, können sie auch einige Elemente echter Originaldaten enthalten, sodass sie für einen unterbrechungsfreien Geschäftsbetrieb verwendet werden können. Sensible Informationen werden in diesem Fall außerhalb jeder Datenbank aufbewahrt.
Tokenisierte Daten sind irreversibel. Da es keine mathematische Korrelation zwischen Token und Original gibt, ist es unmöglich, die Nummer zu entschlüsseln und die sensiblen Daten zu kompromittieren.
Ziel ist es, alle sensiblen Daten aus dem System zu entfernen und durch das nicht zu entschlüsselnde Token zu ersetzen. Die Originaldaten werden separat in einer Cloud-Umgebung gespeichert. Bei einer Zahlung mit einem Kreditkarten-Tokenisierungssystem tauscht das Token mit der entsprechenden primären Kontonummer aus und sendet es zur Autorisierung an den Zahlungsabwickler. Die PAN selbst könnte niemals vom System gespeichert oder übermittelt werden.
Das System verhindert jedoch nicht die Offenlegung sensibler Daten und Hackerangriffe. Der Vorteil der Tokenisierung besteht darin, dass im System keine sensiblen Informationen gespeichert sind und daher keine Daten gestohlen werden können.
Warum tokenisieren? Es gibt einige Anwendungsfälle:
Reduzieren Sie einen Compliance-Umfang
Token unterliegen im Allgemeinen keinen Compliance-Anforderungen, wenn eine ausreichende Trennung zwischen der Tokenisierungsimplementierung und den Anwendungen, die die Token verwenden, erfolgt. Verschlüsselte sensible Daten dürfen die Compliance-Verpflichtungen oder den Umfang nicht einschränken. Tokenisierte Daten können jedoch benötigte Systeme aus dem Bewertungsumfang entfernen.
Sensible Daten einschränken
Die Tokenisierung kann dazu beitragen, den Zugriff auf vertrauliche Informationen sicherer zu machen, indem eine weitere Schutzebene hinzugefügt wird, sodass nur diejenigen mit entsprechendem Zugriff Informationen de-tokenisieren können.
Vermeiden Sie die Weitergabe sensibler Daten an Dienstleister
Vermeiden Sie das Risiko, Ihre sensiblen Daten an Dienstleister weiterzugeben, indem Sie sie tokenisieren. Die Daten werden im laufenden Bezahlvorgang tokenisiert und der Token an den Karteninhaber zurückgegeben. Sie sollten es verwenden, um die Transaktion abzuschließen.
Vereinfachen Sie die Sicherheit und Compliance von Data Lakes
Die komplizierte Struktur des Data Lake macht es schwierig, die Schutzkontrolle auf einem zufriedenstellenden Niveau festzulegen. Die Tokenisierung an jeder Datenquelle kann Compliance-relevante Daten aus Data Lakes heraushalten und dazu beitragen, Compliance-Auswirkungen zu vermeiden.
Zulassen, dass sensible Daten für andere Zwecke verwendet werden, z. B. für Analysen
Durch die Tokenisierung von Daten können Sie verhindern, dass Daten in andere Teile des Systems gelangen, außer in diejenigen, in denen dies für die Datenanalyse erforderlich ist.
Verwenden Sie die Tokenisierung zur Bedrohungsminderung
Identifizieren Sie Ihr Workload-Bedrohungsmodell und implementieren Sie darauf basierend die Daten-Tokenisierung.
Verständnis der Zahlungs-Tokenisierung für die Kartensicherheit
Sensible Karteninhaberdaten werden nicht zwischen Netzwerken übertragen, sondern zum Schutz von Kreditkarteninformationen in Tokens umgewandelt. Die Karteninhaberinformationen werden während des Zahlungsvorgangs niemals offengelegt, was die Daten vor Datenschutzverletzungen schützt.
Wo könnten wir diese Technologie anwenden? Hier sind Ihre Optionen:
E-Commerce: Die Zahlungs-Tokenisierung bietet die Möglichkeit, das Zahlungserlebnis persönlicher zu gestalten, indem Benutzer die Einstellungen an ihre Bedürfnisse anpassen und für zukünftige Einkäufe verwenden können. Da tokenisierte Karteninformationen in ihrem Konto gespeichert werden, können im Falle einer Datenpanne keine sensiblen Daten gestohlen werden oder verloren gehen.
Tokenisierung von In-App-Zahlungen: Große Einzelhändler haben In-App-Stores für diejenigen eingeführt, die unterwegs einkaufen. Da die Käuferinformationen tokenisiert sind, müssen Sie sie nicht jedes Mal eingeben, wenn Sie einen Kauf tätigen und sicherstellen, dass sie vor Lecks geschützt sind.
Wie funktioniert Tokenisierung?
Wie funktioniert die Tokenisierung? Bei der Tokenisierung wird Ihre PAN mit einer zufällig generierten Nummer maskiert. Die Nummer verhindert, dass Originaldaten offengelegt werden. Diese Token sind anonym und können nur einmal aufgeladen werden. Auf diese Weise könnte Ihr Unternehmen Kunden zusätzliche Zahlungssicherheit bieten.
Vorteile der Zahlungs-Tokenisierung
Die Tokenisierung macht den Zahlungsprozess sicherer. Die Hauptvorteile der Technologie sind:
PCI-Konformität: Zahlungsinformationen müssen nicht direkt gespeichert werden.
Erhöhte Sicherheit: Schecks und Überweisungen sind die anfälligsten Arten von Zahlungen, weshalb es vernünftig ist, elektronische Zahlungsmethoden zu verwenden, die eine Tokenisierung ermöglichen.
Optimierter Zahlungsprozess: Tokenisierung hilft beim Ersetzen der ineffizienten manuellen Prozesse durch schnelle und effektive elektronische Zahlungen.
Größere Sichtbarkeit des Betriebskapitals: Tokenisierte Zahlungen werden sofort dem Bankkonto oder dem Konto des Krypto-Zahlungssystems des Empfängers belastet.
Weithin akzeptiert: Es gibt keinen großen Unterschied zwischen Standard-Kreditkartenzahlungen und Token-Zahlungen, sodass Anbieter sie problemlos für ihr Geschäft akzeptieren.